姚國杰的個人信用報(bào)告

　　姚國杰在家中

　　明明是家徒四壁的智障村民，卻莫名其妙地成了銀行兩筆共計(jì)10萬元貸款的擔(dān)保人，這樣的蹊蹺事發(fā)生在南陽市唐河縣源潭鎮(zhèn)北門街五組村民姚國杰身上。而這兩筆貸款已經(jīng)7年了，至今沒有償還，姚國杰也因此上了銀行系統(tǒng)個人征信黑名單，導(dǎo)致其辦理低保手續(xù)受阻。姚國杰的二姐姚桂芝向記者投訴時(shí)說，這都是唐河縣源潭鎮(zhèn)信用社內(nèi)部工作人員聯(lián)合貸款人做的假貸款，坑國家害她弟。

　　家屬質(zhì)疑：智障村民咋就成了銀行貸款的擔(dān)保人?

　　2月13日下午，記者驅(qū)車專程趕到唐河縣源潭鎮(zhèn)北門街54號，見到了姚國杰和他的兩個姐姐。

　　走進(jìn)姚國杰的家，映入眼簾的情景讓記者吃了一驚：兩間老式的磚瓦房，室內(nèi)沒有一件電器，只有一張木床，床上是麥秸稈編織的褥子和一個被子。褥子和被子因?yàn)殚L時(shí)間沒有清洗，散發(fā)著刺鼻的氣味。

　　姚國杰的二姐姚桂芝一邊指著家里的東西，一邊向記者說，姚國杰今年61歲，沒有成家。姚國杰一歲多的時(shí)候在打麥場被石磙壓傷，導(dǎo)致聽力二級殘疾，后來，姚國杰得了腦膜炎，因沒有錢治，致使其智力發(fā)育不全。姚國杰的智力相當(dāng)于七八歲小孩的智力，一直和母親相依為命。去年12月份，母親因病去世，姚國杰便成了孤零零的一個人。

　　大姐姚國芳在一旁擦拭著眼淚插話說：“我今年71歲了，身體也不好，可是看著可憐的弟弟也沒有辦法，只好讓他每天跑四五里到我家里吃飯。他早上到我家，吃完早飯和午飯，下午回去。自我母親去世后，他從來沒有吃過一頓晚飯。”

　　姚國芳說，她們是去年12月份去給弟弟辦理低保時(shí)，才得知智障弟弟因?yàn)樵阢y行有擔(dān)保貸款未還，其名字上了銀行系統(tǒng)個人征信黑名單，他的低保至今也因此沒辦下來。“弟弟憨呆又聾，生活都不能自理，咋能給別人的貸款做擔(dān)保呢?我領(lǐng)著我弟從鎮(zhèn)里到唐河，再到南陽，最終才在中國人民銀行南陽中心支行查到了我弟的所謂擔(dān)保貸款基本情況。其中第一筆，是一個叫賈某文的于2010年3月22日貸的3萬元，擔(dān)保人是姚國杰;另一筆是2012年5月31日，一個名叫郭某坡的貸的7萬元。對這兩個貸款人，我們都不認(rèn)識，貸款手續(xù)上落款的簽名是張某武和范某坡。我們后經(jīng)了解得知，張某武是信用社工作人員，范某坡是我弟的同村村民。范某坡明知道我弟是智障人，還兩次替我弟弟簽名做擔(dān)保，這明顯是一坑國家，二害我弟。”

　　在采訪的一個多小時(shí)里，姚國杰始終沒說過一句話，一直在屋內(nèi)門外轉(zhuǎn)悠，間或與記者四目相對也只“嘿嘿”一笑。

　　姊妹倆疑惑不解地問記者：就這樣的虛假東西，信用社是咋審核通過的?就這樣內(nèi)外勾結(jié)坑國家的錢?

　　鄰居直言：他不可能給別人擔(dān)保貸款

　　隨后，記者在村里隨機(jī)走訪了幾名村民。在與村民王玉芳交談問及姚國杰的情況時(shí)，王玉芳坦言，村里人都知道他，他就是個“二球蛋”(地方話，憨、呆、傻的意思)，腦子不好使還耳聾，跟他說句話都費(fèi)勁。

　　當(dāng)問及姚國杰在信用社向別人貸款做擔(dān)保時(shí)，圍觀的幾個村民都哈哈大笑：“不可能!就他那憨樣，家里什么都沒有，還給別人擔(dān)保貸款?”

　　一名不愿透露姓名的村民給記者反映說，年前至今，姚國杰不時(shí)托人給他買藥，并自言自語說想一死百了，但誰也不敢給他買。幾次托人買藥尋死的行為受阻后，姚國杰曾說不給買算了，給個繩子吊死也行。“這些事，我們都不敢給他姐姐們說。”

　　對于姚國杰想自殺一事，記者也詢問了他的兩個姐姐，兩個姐姐回答說，弟弟有時(shí)也透露了不想活的話語，但家人都以為那是傻子在說胡話，也都沒當(dāng)真。

　　信用聯(lián)社：問題屬實(shí)，正在上報(bào)處理中

　　隨后，記者到源潭鎮(zhèn)信用社了解情況，在二樓辦公區(qū)域沒有見到一個工作人員。

　　根據(jù)姚桂芝提供的電話號碼，記者撥通了該社李會計(jì)的電話。在聽了記者的來意后，李會計(jì)說，這事他知道，但他現(xiàn)在不在社里，讓聯(lián)系社主任了解情況。但在門衛(wèi)室，門衛(wèi)告訴記者，李會計(jì)剛才還在。

　　在唐河縣信用聯(lián)社，說明來意后，理事長辦公室主任給記者提供了源潭鎮(zhèn)信用社主任梁勇的電話號碼。在通話中，梁主任說，這兩筆貸款有，他也是年前當(dāng)事人來反映才知道的，目前已將情況匯報(bào)到縣聯(lián)社，正在積極協(xié)調(diào)解決中。

　　律師說法：智障人擔(dān)保無效，相關(guān)責(zé)任人行為違法

　　針對南陽市智障人士“被失信”一事，北京市京師(鄭州)律師事務(wù)所律師劉兆慶認(rèn)為，借款人不僅涉嫌貸款詐騙罪，信用社工作人員也可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

　　首先，《中華人民共和國刑法》第一百九十三條規(guī)定，有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;(三)使用虛假的證明文件的;(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;(五)以其他方法詐騙貸款的。智障人士作為無民事行為能力人或限制民事行為能力人無權(quán)為他人提供擔(dān)保，借款人以智障人士為其貸款行為擔(dān)保，其明顯實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取信用社的行為，且騙取資金后拒不返還，已經(jīng)涉嫌貸款詐騙罪。

　　其次，《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。信用社工作人員有義務(wù)審核擔(dān)保人的擔(dān)保能力，在擔(dān)保人明顯是智障人士的情況下，其違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定發(fā)放貸款，且造成了損失，可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。若該工作人員與借款人共同實(shí)施騙取貸款的行為，則可能涉嫌貸款詐騙罪共犯。

　　最后，無論借款人與貸款發(fā)放工作人員的行為如何定性，該智障人士的擔(dān)保行為均無效，其因該借貸行為產(chǎn)生的不良信用，信用社應(yīng)協(xié)助智障人士消除;借款人或信用社也應(yīng)對因此事給智障人士造成的損失進(jìn)行賠償，并賠禮道歉，恢復(fù)其名譽(yù)。

　　來源：河南法制報(bào)