160萬從業(yè)者，“年產(chǎn)值”上千億

　　遭受電信網(wǎng)絡詐騙，準大學生徐玉玉得知被騙真相后猝死。正當全民聲討電信網(wǎng)絡詐騙不法分子時，又爆出清華大學教授1760萬元賣房款被電信網(wǎng)絡詐騙者洗劫一空的新聞……電信網(wǎng)絡詐騙者導演的戲碼每天都在上演，他們的劇本也在不斷翻新。

　　據(jù)媒體報道，在電信網(wǎng)絡詐騙案件中，“冒充公檢法詐騙”類案件造成的經(jīng)濟損失最為嚴重。而為了讓這類騙術看上去更像那么回事兒，不法分子甚至將電信網(wǎng)絡詐騙由線上發(fā)展為線上線下聯(lián)合作案。8月20日，深圳一位78歲的獨居老人接到電話，對方告訴他“有一個包裹涉嫌走私”。隨后老人又接到“上海市公安局”打來的電話，要求老人將其名下的銀行卡開通網(wǎng)銀，接受安全檢查。老人開通了網(wǎng)銀，并告知“上海市公安局”銀行卡號和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬密碼。隨后，一名年輕女子給老人送來了兩部非智能手機，將老人的手機卡插入其中一部，還當面在老人的電腦上操作，暗中植入了木馬病毒。之后，老人的銀行賬戶連續(xù)向詐騙分子指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬63筆，共計1156萬元。

　　不僅如此，詐騙分子在騙取被害人資金后，甚至猖狂到“反唇相譏”。就在徐玉玉被騙猝死后不久，濟南某高校大四學生小雨(化名)也遭遇了電信網(wǎng)絡詐騙，被騙走2.7萬余元。當小雨撥通騙子電話想討個公道時，對方竟囂張地說：“我是騙子，你好，你個傻子!”

　　北京某公司新入職的小影不久前也差點中騙子的招。“一天下班后，我接到一個電話，對方直接稱呼我的名字，說讓我第二天上午去辦公室找他。我聽著像是單位領導，也沒多想，準備第二天找領導。第二天一早，對方再次來電，說先不用去辦公室，問我身上有沒有現(xiàn)金，說他有事急需用錢，讓我通過銀行給他轉(zhuǎn)賬2萬元。這時，我才覺得蹊蹺，就沒再理會。騙子眼看煮熟的鴨子要飛了，又一次次來電，我只好接起電話說，‘你這個騙子!’誰知對方笑道：‘你不是信了嗎?最后你怎么發(fā)現(xiàn)的?跟我說說唄!’”真讓小影哭笑不得。

　　大多數(shù)受害者并沒有小影那么幸運，他們的錢財被騙子卷走，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會《中國網(wǎng)民權益保護調(diào)查報告2016》顯示，近一年的時間，國內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經(jīng)濟損失估算達915億元。而360互聯(lián)網(wǎng)安全中心2015年11月發(fā)布的《現(xiàn)代網(wǎng)絡詐騙產(chǎn)業(yè)鏈分析報告》顯示，粗略估計，僅網(wǎng)絡詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上，就至少有160萬從業(yè)者，其“年產(chǎn)值”超過1152億元。

　　電信網(wǎng)絡詐騙日益猖獗，引起了高層的重視。8月31日，中共中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱在上?？疾旆措娦啪W(wǎng)絡詐騙工作時強調(diào)，要堅決遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)勢頭，切實維護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益。

　　騙子是如何找到你的

　　從源頭看，公民個人信息泄露，為不法分子實施詐騙活動提供了機會和方便。那么，大量的個人信息又是如何被泄露的?

　　近日，公安部刑偵局官微發(fā)文介紹了個人信息被泄露的幾大途徑。該文章指出，選擇公共WiFi進行用戶名和密碼的操作，黑客只需憑借一些簡單設備，就可盜取WiFi上任何用戶名和密碼;用過的舊手機，即使格式化或恢復出廠設置，通過技術手段，專業(yè)人員還是可以把舊手機里的短信、通訊錄、軟件甚至瀏覽記錄等全部恢復，就連支付賬號、信用卡信息也可能被還原;在使用社交媒體，通過微博、QQ空間、貼吧等和熟人互動時，有時會不自覺說出或標注對方姓名、職務、工作單位等真實信息，發(fā)朋友圈時，也會不經(jīng)意透露個人信息;此外，網(wǎng)絡調(diào)查、簡歷、各類單據(jù)以及身份證復印件都是泄露個人信息的“罪魁禍首”。

　　除此之外，即使公民進行一些合法且必要的登記行為，也難逃信息被泄露的厄運：大量考研考生的個人信息被泄露，醫(yī)院新生兒的信息被泄露，甚至馬云這些互聯(lián)網(wǎng)大佬的個人信息都被公開張貼在網(wǎng)上……

　　記者本人最近辦理了一個手機號碼，從未進行過任何登記，只有家人知曉該號碼，最近，該號碼卻總能接到陌生電話，推銷貸款、買房等信息……仔細回想，該號碼每次都是通過網(wǎng)店充值。而據(jù)媒體報道，網(wǎng)店員工網(wǎng)售顧客訂單、培訓機構定向營銷、裝飾公司共享業(yè)主信息、非法出租民航信息查詢權限、網(wǎng)絡搜索匯總用戶分類資料已經(jīng)成為公開的秘密。

　　“大數(shù)據(jù)時代，公民個人信息早已不是私權保護領域的事了，誰也沒有能力保證自己的信息不在寄收快遞、網(wǎng)購等各種活動環(huán)節(jié)被泄露。”廣州市海珠區(qū)法院刑事審判庭庭長周征遠在接受媒體采訪時曾表示。

　　公民個人信息被泄露后，被電信網(wǎng)絡詐騙不法分子加以利用，同時，他們利用很多機會主動獲取公民個人信息，進而對不特定的人實施詐騙活動。在徐玉玉遭遇電信網(wǎng)絡詐騙一案中，電信網(wǎng)絡詐騙分子如果沒有掌握其學生身份及其個人信息，徐玉玉也不會輕易被騙。“公民信息非法轉(zhuǎn)賣、電信網(wǎng)絡詐騙這兩類犯罪已經(jīng)形成了非法產(chǎn)業(yè)鏈。”北京師范大學刑事法律科學研究院暨法學院教授、法學博士黃曉亮告訴本報記者。

　　電信運營商和銀行難辭其咎

　　電信網(wǎng)絡詐騙不法分子在非法獲取公民個人信息后，通過電話、網(wǎng)絡和短信方式，編造虛假信息，設置騙局，對被害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使被害人向其打款或轉(zhuǎn)賬。這種非接觸式的詐騙方法，必須依賴電信運營商和銀行才能得以實現(xiàn)。

　　今年的央視3·15晚會，對電信運營商在提供服務過程中的違規(guī)操作進行了曝光——中國移動、中國鐵通即使發(fā)現(xiàn)詐騙電話顯示虛假主叫號碼，仍然允許騙子將虛假電話號碼顯示在用戶手機上;中國聯(lián)通旗下的分公司違規(guī)開卡，批量賣給卡商，不法分子用這些卡打詐騙電話，發(fā)廣告短信……

　　全國人大代表、有過20多年公安工作經(jīng)歷的陳偉才掌握了很多一手的調(diào)研資料。他不久前在接受本報記者采訪時指出，90%的詐騙電話是從境外打來的，境外的詐騙團伙通過網(wǎng)絡電話修改來電號碼，將手機上的來電號碼顯示成銀行或公檢法機關的電話，然后告知對方銀行賬戶涉嫌洗錢，以騙取對方向其轉(zhuǎn)賬。“騙子的電話無論從哪個國家打過來，他們要在境內(nèi)落地必須進入國內(nèi)電信運營商的線路。從技術上來說，運營商完全可以識別這些詐騙號碼并進行攔截。我在大量公安機關辦理的案件中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在電信運營商的業(yè)務層層轉(zhuǎn)包，二三級話務商受巨額利益誘惑，會將通信線路出租給不法分子，所以現(xiàn)在仍然難以杜絕詐騙電話進入國內(nèi)的電信線路。在這方面，大的電信運營商負有不可推卸的責任。”

　　而對銀行而言，大量的銀行虛假賬戶被電信網(wǎng)絡詐騙不法分子加以利用，成為了錢財最終得以到達不法分子手中的重要途徑。一位辦理過電信網(wǎng)絡詐騙案件的警察告訴本報記者，在辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件時，警方一般會根據(jù)被害人提供的對方的銀行賬號進行追查，但幾乎很難通過這種單一的線索直接追蹤到詐騙分子本人，因為他們所提供的銀行賬號戶主不是已經(jīng)去世的人，就是通過偽造、變造或冒用他人身份證件辦理的。他介紹說，據(jù)統(tǒng)計，全國公安機關收繳的涉案銀行卡，絕大部分都是用虛假身份開設的。“現(xiàn)在辦理虛假銀行卡也成為了一個產(chǎn)業(yè)鏈。”

　　據(jù)了解，早在2011年，中國人民銀行就發(fā)布了《關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機構應全面完成核實工作，實現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)中標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的銀行虛假賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務。

　　“時至今日，虛假賬戶依然存在，金融詐騙依舊猖狂。境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實施電信網(wǎng)絡詐騙，根本還是利用了我國現(xiàn)有的虛擬電話和虛假賬戶的‘安全保護’。”山東省政協(xié)委員王夕源發(fā)文稱。

　　一位不愿透露姓名的銀行界業(yè)內(nèi)人士也向本報記者表示，堵截電信網(wǎng)絡詐騙，關鍵在于落實銀行賬戶實名制?，F(xiàn)在我國個人銀行賬戶管理混亂，存在大量冒用身份開戶、倒賣銀行卡的行為。而且，對全國現(xiàn)存賬戶進行實名認證，在技術上沒有問題。在深圳78歲老人被騙1156萬元一案中，深圳市反電信網(wǎng)絡詐騙中心最終追查了5級、593個賬戶(包括外地賬戶584個)，593個賬戶不可能憑空出現(xiàn)，對此，銀行似難辭其咎。

　　中南財經(jīng)政法大學法學實驗教學中心教授、博士生導師王均平在接受本報記者采訪時表示，電信網(wǎng)絡詐騙的發(fā)生，電信運營商和銀行本身應該是有責任的，但不應把責任一攬子歸到他們身上。他們作為市場主體，有正常運營的需求和功能。“但作為涉及到千家萬戶的企業(yè)，他們必須承擔自己應該承擔的社會責任。”

　　案件查辦難在哪里

　　電信網(wǎng)絡詐騙案件一旦進入立案偵查環(huán)節(jié)，意味著電信網(wǎng)絡詐騙不法分子已經(jīng)得手，給被害人造成了經(jīng)濟損失。電信網(wǎng)絡詐騙案件頻發(fā)，公安機關的打擊力度也空前加大。從2015年10月起，公安部聯(lián)合22個成員單位集中圍剿電信網(wǎng)絡詐騙犯罪。

　　為打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，一些地方成立了專門的反詐騙辦案機構：2013年6月，深圳市公安局成立反信息詐騙中心;2015年8月，廈門市反詐騙中心掛牌，專門打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪;2016年1月，成都市反通訊網(wǎng)絡詐騙中心掛牌成立，公安、銀行、通訊運營商合署辦公，警方可及時協(xié)調(diào)銀行、通訊商凍結詐騙賬戶、關停詐騙號碼，以有效打擊通訊詐騙犯罪……

　　作為法律監(jiān)督機關，北京市東城區(qū)檢察院早在2012年就成立了網(wǎng)絡和電信犯罪專業(yè)辦案機構。該院檢察官劉迎迎告訴本報記者，在打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪方面，他們致力于從現(xiàn)有法律體系入手，將電信網(wǎng)絡詐騙分子的犯罪行為、手段納入法律規(guī)制。比如，對非法獲取、買賣公民個人信息的，以侵犯公民個人信息罪進行追究;對于持有多張銀行卡的，以妨害信用卡管理罪追究其刑事責任。“力求罪刑相適應，嚴厲打擊電信網(wǎng)絡詐騙各個環(huán)節(jié)的從業(yè)人員。”

　　但電信網(wǎng)絡詐騙犯罪似乎“野火燒不盡”，依舊在發(fā)生。而對公安機關來說，他們在辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件時，也面臨不少困難。據(jù)了解，因為電信網(wǎng)絡詐騙分子往往是針對不特定對象撥打大量的電話，因此在案件偵辦過程中，要在被害人和犯罪行為之間建立一一對應關系，執(zhí)法成本比較大。同時，涉案資金通過匿名或者虛假賬戶層層轉(zhuǎn)移，一般在短時間內(nèi)就被不法分子轉(zhuǎn)移或揮霍一空，贓款難以追回。此外，對公安機關來說，銀行是協(xié)助調(diào)查部門，去銀行追查賬戶需要相關手續(xù)，而且只能等待查詢結果，比較被動。

　　劉迎迎也指出，他們在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，手機號實名制落實不到位，給案件偵辦工作帶來一定困難。“在一個涉案十幾萬元的案子中，我們發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的銀行卡上有300多萬元的流水，但除了已知的被害人那筆，其他的在司法實踐中難以認定。這種情況如果不通過立法或司法解釋加以突破的話，很難做到精準打擊。”

　　曾經(jīng)與省級、地市級公安機關有過合作項目的王均平表示，他在和公安機關接觸的過程中，發(fā)現(xiàn)公安機關在辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件時存在信息壁壘，導致公安機關無法全面、準確、及時獲得信息，加大了案件偵破難度。此外，公安機關目前的技術手段、設備和人員的知識結構無法適應新型技術、科技犯罪偵破的需要。

　　“最好的打擊就是預防”

　　電信網(wǎng)絡詐騙案件猖獗，嚴重侵害公民財產(chǎn)利益，面對這種現(xiàn)實，個人和有關部門還能做些什么?

　　對此，黃曉亮認為，對于電信網(wǎng)絡詐騙，必須將預防放在重要位置，不管是司法部門，還是電信運營商、銀行，以及公民個人，都應給予極大的重視，從各個方面建立制度，形成聯(lián)防聯(lián)治。電信運營商應加強對電信可疑號碼的過濾和監(jiān)控，銀行對資金轉(zhuǎn)賬進行全程留痕，尤其是對轉(zhuǎn)入賬戶，采取措施進行監(jiān)控。對于個人而言，務必注意資金轉(zhuǎn)賬的對象，采用必要手段予以確認，在安全無誤的情況下再去轉(zhuǎn)賬。“當然，在一定程度上說，很難要求電信運營商和銀行完全犧牲客戶的便利性來進行電信網(wǎng)絡詐騙的預防和打擊，否則，電信運營商和銀行不發(fā)揮自己的功能，也就失去了存在的意義，給社會和經(jīng)濟帶來更嚴重的損害。”

　　王均平也認為，電信網(wǎng)絡詐騙的防控需要建立聯(lián)動的、立體化的防控體系，把預防放在更重要的位置。對公民個人而言，應該學會用好、管好、護好個人信息。“對于非法倒賣公民個人信息的行為，刑法修正案七進行了規(guī)制，但僅此還不夠。”王均平強調(diào)，信息泄露還涉及到手機、電腦等終端設備以及各大網(wǎng)站，如何防止信息泄露，首先是一個技術問題，還涉及到行業(yè)協(xié)議、門檻、監(jiān)管等問題，這些都與電信運營商和銀行有關。如何讓涉及公共安全的市場良性運營呢?王均平認為需要政府的制度和法律干預。他進一步指出，銀行和電信運營商從消費者身上獲得收益，形成利潤，同時必須保證消費者的信息安全。在確定因其原因?qū)е孪M者遭遇電信網(wǎng)絡詐騙，造成經(jīng)濟損失時，甚至可以要求他們先行償付，如此一來，他們在保障信息安全方面的動力和責任感就增強了。

　　“最好的打擊就是預防。對于電信運營商和銀行而言，應該監(jiān)控業(yè)務的不正常增長。”劉迎迎呼吁。

　　而對公安機關來說，王均平認為，信息壁壘的破除需要有權機關在國家制度層面作出安排，同時確保相關主體共同參與制度設計。公安機關還應該改變傳統(tǒng)觀念，在打擊電信網(wǎng)絡詐騙時，主動出擊，積極介入，不要等被害人報案后才出手。公安機關在提高自身科技手段、設備，改變隊伍知識結構的同時，應該利用大數(shù)據(jù)時代的優(yōu)勢，在電信網(wǎng)絡詐騙沒有造成實際侵害以前就遏止犯罪行為。